Ипотека без господдержки не выживет

19 февраля завершил работу Российский ипотечный конгресс, организованный компанией РУСИПОТЕКА и информационным агентством Сбондс при поддержке АИЖК и юридической компании Бейкер и Макензи. Участники конгресса обсудили сходство и различия текущего финансового кризиса в стране с кризисами прошлых лет. Основные проблемы и пути их решения в целом те же самые, что и раньше: дефицит финансовых ресурсов на выдачу новых кредитов, восполнить который сейчас можно только за счет государственной поддержки.

Открыла пленарное заседание Елена Сиэрра, заместитель министра Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации. В своей речи она отметила важность мер по стабилизации ситуации в строительной отрасли и по поддержке ипотеки, которые были разработаны Правительством.

А ситуация довольно непростая. По мнению оптимистов падение объема выданных ипотечных кредитов в России в 2015 году будет в 2 раза. По мнению пессимистов рынок сократится вчетверо. Но при любом раскладе участники рынка затрудняются ответить на вопрос, где брать средства для выдачи новых ипотечных кредитов. Повышение ключевой ставки Центрального банка РФ, которая сейчас составляет 15% годовых, разом отсекло два основных источника финансовых ресурсов для частных банков: депозиты населения и рефинансирование в ЦБ. Ставка по депозитам стала чересчур высока, чтобы использовать полученные средства на ипотеку — такие дорогие деньги требуют установить еще более высокие ставки по кредитам. А население по таким ставкам брать кредиты на покупку жилья не готово.

Государство обещает поддержать ипотечный рынок. Какие конкретные шаги уже предприняты в этом направлении, рассказала Гаянэ Кизарьянц, директор департамента жилищной политики Министерства строительства и ЖКХ РФ. В рамках государственной программы «Жилье для российской семьи» планируется выдавать ипотечные кредиты по ставке ниже рыночной по программе «Социальная ипотека» Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). При этом для заемщика снижение платежа должно составить почти 50%, рассказал Константин Ярославцев, исполнительный директор – руководитель регионального офиса АИЖК. Получить такие кредиты смогут лишь социально значимые категории граждан. В АИЖК подсчитали, что под эти категории подпадает 6,5 млн домохозяйств, из которых примерно 1,4 млн рассматриваются как потенциальные ипотечные заемщики.

Также российское правительство приняло решение выделить 20 млрд рублей на субсидирование ставки по ипотеке с тем, чтобы ее уровень не превышал 13% годовых. Эта мера нацелена на поддержку строительства доступного жилья, поэтому субсидировать будут лишь ставки по кредитам на приобретение квартир в строящихся домах. Предполагается, что за счет выделенных средств можно будет обеспечить выдачу кредитов на 400 млрд рублей.

Помимо использования государственных средств участники рынка надеются получить ресурсы для выдачи жилищных кредитов за счет выпуска ипотечных ценных бумаг. Правда напрямую таким образом получить средства не получится по причине низкой доходности, зато ЦБ готово предоставлять финансирование под залог ипотечных облигаций. Если ключевая ставка понизится, секьюритизация ипотечных кредитов сможет отчасти решить проблему дефицита финансовых ресурсов.

Однако перспективы развития вторичного рынка ипотеки, локомотивом которого выступает АИЖК, вызывают беспокойство у профессиональных игроков рынка. АИЖК превращается из института развития ипотечного рынка в инструмент поддержки строительства дешевого жилья, отметил Андрей Сучков. Данная тенденция может усилиться в результате объединения АИЖК с Федеральным фондом содействия развитию жилищного строительства (Фонд РЖС), о чем уже приняло решение в правительстве.

 

Участники конгресса отметили очень высокий процентный риск ипотечных банков в нынешних экономических условиях. В России из-за отсутствия «длинных денег» жилищные кредиты выдаются за счет краткосрочных ресурсов, которые сейчас подорожали примерно вдвое, по сравнению с 2014 годом. В результате банки получают доход от ипотеки в размере 12-14% годовых, а привлекать средства приходится по более высокой цене. По словам Андрея Сучкова, из-за такого разрыва ипотечная деятельность банков стоит на грани рентабельности, а, возможно, некоторые уже вошли в «красную зону».

Еще одна хроническая проблема российского ипотечного рынка состоит в том, что высокая стоимость жилья ограничивает платежеспособный спрос даже с использованием кредита. По мнению Константина Апрелева, вице-президента Российской гильдии риэлторов, вероятность снижения цен на жилье в рублях в 2015 году составляет 60%. В частности, эксперт на 90% уверен, что темпы роста цен на жилье будут ниже темпов роста инфляции в стране.

Николай Вяткин

 

Поделиться в соц. сетях

0
-

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

регистрация доменов
домен RU - 99 руб
домен РФ - 99 руб
Дешевый хостинг
При копировании любых материалов с этого сайта активная ссылка на оригинал статьи обязательна.

Подпишись на обновления:
RSS Feedburner:

Новая Книга

Обложка
Новая книга уже появилась в продаже в интернет-магазине OZON.RU и других книжных магазинах Москвы и Питера.
Связаться с автором можно по e-mail: VNV52@mail.ru .

Книга

Риски покупателей квартир высоки
Данную книгу можно приобрести в интернет-магазине OZON.RU и других книжных магазинах Москвы и Питера. Можем выслать по почте в любой регион, но не менее упаковки = 20 шт. Цена договорная.
VNV52@mail.ru .

Книга

квартиры с червоториной
Как не стать жертвой мошенников?
На что обращать внимание при покупке квартиры?
Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в книге
"Квартиры с червоточиной".

Свежие записи

Свежие комментарии